대출 이자지출 줄이는 방법 알아보기
오늘은 많은 분들이 고민하고 있는 '이자지출'을 줄이는 방법에 대해 이야기해보려고 합니다. 너무 당연한 이야기 같지만, 막상 이자지출을 줄이려고 하면 어디서부터 어떻게 시작해야 할지 막막한 경우가 많습니다. 그래서 이번 글에서는 채무통합 대환대출 상품을 이해하고 본인의 상황에 맞게 활용하는 방법을 자세히 다뤄보겠습니다.
채무통합 대환대출의 개념 및 활용 방법
채무통합이란 현재 여러 금융기관에서 빌린 채무를 하나의 대출로 통합하는 것을 의미합니다. 이를 통해 기존의 대출을 청산하고 새로운 대출을 실행함으로써 대출 기간을 늘려 월별 상환액을 줄일 수 있습니다. 이 과정에서 대출 건수가 줄어들어 신용점수가 향상될 수 있으며, 이는 향후 추가 대출을 받을 때 유리하게 작용할 수 있습니다.
하지만 주의할 점도 있습니다. 채무통합 대환대출 상품은 대부분 2금융권에서 취급하기 때문에 고금리인 경우가 많습니다. 따라서 대출 기간이 늘어나 매월 납입하는 금액은 줄어들지만, 총 납부해야 하는 이자는 늘어날 수 있습니다. 또한, 기존 대출을 상환하는 과정에서 중도상환수수료가 발생할 수 있다는 점도 염두에 두어야 합니다.
채무통합 자격조건
채무통합을 진행하기 위해서는 해당 금융사에 방문해 상담을 받아보는 것이 가장 정확하지만, 일반적으로 아래와 같은 자격을 요구합니다.
근로소득 및 사업소득이 있을 것 (4대 보험 가입)
재직기간 3개월 이상 및 건강보험료 3회 이상 납부
연 소득 2천만 원 이상 (금융사에 따라 소득을 보지 않거나, 일정 금액을 기준으로 정함)
이와 같은 자격조건을 충족하는 경우, 제2금융권에서 다양한 채무통합 대환대출 상품을 이용할 수 있습니다. 대표적인 상품으로는 'OK저축은행 갈아타기 OK론', 'SBI저축은행 중금리', 'P2P채무통합 8퍼센트', 'Acuon캐피탈 채무통합대출', 'JT친애저축은행 원더풀 채무통합론', '웰컴저축은행 대환대출' 등이 있습니다.
정부지원 대환대출 프로그램 종류
채무통합 후 정부 지원 상품을 이용하면 이자지출 부담을 더욱 줄일 수 있습니다. 근로자, 사업자는 물론이고 소득이 없는 대학생, 무직자를 위한 상품들도 있으니, 본인의 상황에 맞는 대환대출 상품을 비교해보시길 바랍니다.
- 근로자 햇살론: 연 소득 3,500만 원 이하의 근로자가 신청할 수 있는 대출 상품입니다. 대출 한도는 최대 2,000만 원, 금리는 연 10.5% 이내, 대출 기간은 5년 이내입니다.
- 자영업자 햇살론: 개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 자영업자에게 지원됩니다. 대출 한도는 최대 3,000만 원, 금리는 연 10.5% 이내, 대출 기간은 5년 이내입니다.
- 햇살론15: 20% 이상 고금리 대출이용이 불가피한 저신용자를 대상으로 합니다. 대출 한도는 최대 7백만 원, 금리는 연 15.9%, 대출 기간은 5년 이내입니다.
- 햇살론 유스: 대학생, 청년 등을 지원하는 상품으로 대출 한도는 600만 원, 금리는 연 3.5% 이내입니다.
- 안전망대출: 법정 최고 금리가 20%로 인하되면서 기존 고금리 대출을 이용하는 저신용 및 저소득자들을 지원합니다. 대출 한도는 최대 2,000만 원, 금리는 최저 17%, 대출 기간은 3년 또는 5년 선택 가능합니다.
이외에도 '사잇돌2'와 같은 은행권의 중금리 상품도 있는데요, 금리는 은행별로 상이하지만 최대 2,000만 원 한도로 거치기간 없이 최대 60개월까지 빌릴 수 있습니다.
채무통합 대환대출 총정리
채무통합 및 대환대출은 이자지출을 줄일 수 있는 좋은 방법 중 하나입니다. 매달 나가는 이자에 막막하셨던 분들에게 이 글이 한 줄기 빛이 되길 바라며, 오늘도 유익한 정보로 가득한 하루 보내시길 바랍니다.